Welche Autoversicherung erfüllt welchen Zweck?
Vollkasko oder Teilkasko?
So sichern Sie Ihr Auto sinnvoll ab
Kommt es durch einen Unfall zu einem Schaden, wären die Kosten ohne Kfz-Versicherung in vielen Fällen kaum oder gar nicht tragbar. Doch nicht jede Versicherung ist für jedes Fahrzeug und dessen Halter geeignet oder notwendig. Wir geben Ihnen einen Überblick.
Die Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung ist eine der wenigen Versicherungen, die in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben ist. Die amtliche Zulassung eines Fahrzeugs erfolgt nur, wenn eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen wurde. Sie übernimmt sämtliche Kosten des Geschädigten, wie Reparatur oder Gutachter, wenn Sie den Schaden verursacht haben.
Die Beiträge zur Kfz-Haftpflichtversicherung sind unter anderem abhängig von Fahrzeug, Wohnort, dem Alter des Halters und seiner Schadenfreiheitsklasse. Daher ist der Beitrag für die Versicherung für jeden anders. Die Mindestdeckungssumme in der Haftpflicht, für die der Versicherer garantieren muss, beträgt für Personenschäden 7,5 Millionen Euro. Das ist gesetzlich vorgeschrieben. Für wenige Euro mehr können Sie eine Kfz-Versicherung mit unbegrenzter Deckung abschließen.
Der Einfluss der Schadenfreiheitsklassen
Ihre Versicherung teilt Sie einer der sogenannten Schadenfreiheitsklassen zu – als Fahranfänger werden Sie in die Klasse 0 eingestuft. Auch wenn Sie häufig in Unfälle verwickelt waren, rangieren Sie in den unteren Klassen. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher steigen Sie innerhalb der Klassen und desto weniger bezahlen Sie an Versicherungsprämie.
Die Kaskoversicherungen
Eine Kaskoversicherung ersetzt Schäden an Ihrem Fahrzeug, die durch Zerstörung, Verlust oder Beschädigung entstanden sind. Vorgeschrieben ist diese Art der Versicherung nicht. Sie bietet aber einen Schutz für Beschädigungen an Ihrem Fahrzeug, deren Kosten Sie selbst tragen müssten.
Es gibt zwei Varianten der Kaskoversicherung: die Teilkaskoversicherung und die Vollkaskoversicherung. Beide Versicherungen kommen für Schäden auf, die zum Beispiel durch Wetterereignisse wie Sturm oder Blitzschlag, Diebstahl, einen Marderbiss oder einen Wildunfall entstanden sind. Der Schutz der Vollkaskoversicherung umfasst außerdem noch weitere Schadensursachen wie Vandalismus. Der wichtigste Punkt: Sie übernimmt die Kosten für die Reparatur Ihres Wagens nach einem selbst verschuldeten Unfall.
Bei beiden Versicherungen können Sie durch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung die Versicherungsprämie reduzieren. Die Selbstbeteiligung ist der Anteil, den Sie zum Beispiel im Falle eines Unfalls selbst zur Beseitigung des Schadens beitragen.
Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung?
Eine Vollkaskoversicherung lohnt sich vor allem bei einem Neuwagen oder einem teuren Fahrzeug. Auch wenn Sie Ihr Fahrzeug finanzieren, sind Sie mit einer Vollkaskoversicherung auf der sicheren Seite. Ansonsten liegt es ganz bei Ihnen, ob Sie diese umfassende Sicherheit brauchen.
Bei der Vollkaskoversicherung wird, wie bei der Haftpflichtversicherung auch, ein Schadenfreiheitsrabatt berücksichtigt. So kann es sein, dass unter Berücksichtigung der Rabatte eine Teilkaskoversicherung nur noch unwesentlich günstiger ist als eine Vollkaskoversicherung.
Bei der Teilkaskoversicherung sind Rabatte nicht relevant, es wird jedoch bei Abschluss nach Vorschäden in den letzten 24 Monaten gefragt. Mögliche Unfälle in dieser Zeit beeinflussen die Versicherungsprämie.
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