Finanzierung Ihres energieeffizienten Eigenheims – so funktioniert es!

Aktuell wird der Wunsch hin zum energieeffizienten Eigenheim bei vielen Menschen größer. Durch die geopolitische Lage sind in den letzten Monaten sowohl die Energie- als auch die monatlichen Lebenshaltungskosten immer weiter angestiegen. Dies fällt besonders bei den monatlichen Abschlägen für Gas und Strom an die Energieversorger auf, aber auch Holz- und Öl haben sich stark verteuert. Kunden stehen zudem vor der Herausforderung, dass ab dem Jahr 2026 keine neuen Öl-Heizkessel mehr eingebaut werden dürfen. Daher überlegen sich momentan viele Eigenheimbesitzer, energetische Sanierungen durchzuführen, um monatlich Kosten zu sparen und gesetzliche Vorgaben einhalten zu können.

Immobilie und Kundenwünsche geben dabei vor, ob das Objekt zu einem Energieeffizienzhaus umgebaut werden kann oder ob einzelne Sanierungen, beispielsweise am Dach, den Fenstern oder der Dämmung, zum Tragen kommen. Je nach geplanter Maßnahme gibt es staatliche Förderungen in Form von Zuschüssen oder zinsgünstigen Darlehen.

Wichtig ist auf jeden Fall, dass vorab der Kontakt mit einem Energieberater aufgenommen wird.

Wo Sie den nächsten Energieberater finden, sehen Sie hier: Energieberatung  Der Energieberater geht gemeinsam mit den Kunden die Wünsche durch und erstellt einen individuellen Sanierungsfahrplan.

Anhand eines echten Kundenfalles wollen wir dies genauer erläutern:

Ausgangssituation

• Eine Familie bestehend aus drei Familienmitgliedern (Ehepaar mit Kind, beide Eltern berufstätig)
• Mietwohnung mit 85 qm
• Im letzten Jahr wurde ein Einfamilienhaus mit einer Wohnfläche von 120 qm, Baujahr 1965, geerbt

Wunsch

Die Familie möchte das Einfamilienhaus in etwa einem Jahr selbst bewohnen und die Immobilie energetisch sanieren, um langfristig Kosten zu sparen.

Benötigte Schritte

Energieberater

Die Familie hat sich vorab mit einem Energieberater in Verbindung gesetzt, um die notwendigen Maßnahmen zu besprechen. Das Objekt soll nach den Standards der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) zu einem Effizienzhaus 70 saniert werden. Hierzu ist beispielsweise die Erneuerung von Dach, Fenster und Außentüren, Wärmeschutz sowie ein Austausch der Heizung notwendig. Zusammen mit den vorliegenden Angeboten der Handwerker wird dann eine Bestätigung ausgestellt, die der Hausbank zur Beantragung des Darlehens vorgelegt werden muss.

Finanzierung

Im nächsten Schritt haben sich die Kunden mit der Kreissparkasse Limburg als ihrer Hausbank in Verbindung gesetzt. Ihre Ansprechpartnerin ist Franziska Klein. Wichtig ist zu diesem Zeitpunkt, dass die Sanierungsmaßnahmen noch nicht begonnen wurden! Gemeinsam wurde dann die Finanzierungsanfrage gestellt und eine Einnahmen- und Ausgabenberechnung zur Kreditprüfung durchgeführt.

Die Gesamtkosten für die Sanierungsmaßnahmen belaufen sich auf ca. 250 TEUR, wovon 50 TEUR aus Eigenkapital getragen werden, sodass 200 TEUR finanziert werden sollen. Der Energieberater hat bestätigt, dass eine Summe von 156 TEUR über das KfW-Kreditprogramm 261 – Bundesförderung (Wohngebäude) für effiziente Gebäude beantragt werden kann. In diesem Programm sind nicht nur die Sanierungsmaßnahmen förderfähig, sondern auch bis zu 10 TEUR Beratungskosten für den Energieberater. Hervorzuheben ist, dass die Kunden neben dem Zuschuss, der als Sondertilgung auf das Darlehen gezahlt wird, auch das Darlehen zinsgünstiger erhalten. Im Vergleich liegt der Zinssatz ca. 2,00 % – 2,50 % unter dem aktuellen Zinsniveau.

Weitere 46 TEUR wurden über ein Immobiliendarlehen bei der Kreissparkasse Limburg beantragt. Nach Vorlage aller notwendigen Unterlagen konnten die Darlehensverträge innerhalb von zwei Wochen nach dem ersten Beratungstermin durch die Kunden bei Franziska Klein im ImmobilienCenter der Kreissparkasse Limburg unterschrieben werden.

In diesem Zusammenhang beraten wir unsere Kunden auch über die Absicherung der Immobilie, die gerade bei solch großen Umbauprojekten wichtig ist. Ebenfalls empfiehlt Frau Klein, das Todesfall- und Berufsunfähigkeitsrisiko ausreichend abzusichern, damit zu persönlichen Schicksalsschlägen nicht noch Existenzsorgen hinzukomme

Auszahlung

In der Umbauphase wird weiterhin eng mit der Kreissparkasse Limburg und dem Energieberater zusammengearbeitet. Die Darlehen werden nach Rechnungsvorlage der Handwerker ausgezahlt.

Abschluss

Nach Abschluss der Sanierungsmaßnahmen wird seitens des Energieberaters eine Bestätigung ausgestellt, dass die Arbeiten wie geplant durchgeführt wurden. Aufgrund dessen kann der KfW-Zuschuss auf das Darlehen ausgezahlt werden.

Aktuell realisiert sich die Familie anhand dieses Fahrplans den großen Traum, energieeffizient in den eigenen vier Wänden zu wohnen.

Frau Franziska Klein steht Ihnen neben den weiteren Finanzierungsberatern im Immobiliencenter der Kreissparkasse Limburg immer gerne zur Verfügung, um die richtigen Schritte in Richtung einer energieeffizienten Immobilie zu gehen.

Sprechen Sie uns gerne an oder setzten Sie sich direkt mit Frau Klein unter 06431-20272226 in Verbindung.